Порядок взыскания банком задолженности по кредиту

Взыскание — есть стадия исполнительного производства. Взыскать означает — заставить уплатить, привлечь к ответственности. Согласно ч. Исходя из п. Таким образом, взыскание является стадией исполнительного производства по осуществлению действий, связанных с получением причитающихся надлежащему лицу взыскателю материальных и нематериальных благ от обязанного лица должника. В кредитных правоотношениях между банком и кредитополучателями материальными благами являются денежные средства.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 руб. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка.

Взыскание задолженности по кредитному договору

Закон о защите прав потребителей не предусматривает права банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Исключение составляют случаи, когда такая возможность установлена законом или установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т. Изменение количества поручителей, в том числе вследствие признания договора поручительства в отношении одного или нескольких поручителей прекращенным, не изменяет обеспечиваемое обязательство кредитный договор и не относится к тем обстоятельствам, с которым положения ст.

Непринятие кредитором предложенного в досудебном порядке должником отступного не может быть поводом для отказа кредитору в иске, поскольку заключение соглашения об отступном ст. Определение Верховного Суда Российской Федерации от Если в договоре поручительства не указан срок его действия, требование об уплате долга может быть предъявлено кредитором к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства выплаты кредита.

Если в течение года подобное требование предъявлено не было, поручитель освобождается от обязанностей по договору поручительства. Само по себе прекращение основного обязательства вследствие исключения из Единого государственного реестра юридических лиц юридического лица, являющегося должником по кредитному обязательству, не прекращает поручительство, если кредитор до исключения должника из названного реестра реализовал свое право в отношении поручителя посредством предъявления иска.

Таким образом, если банк успеет подать иск до исключения организации-заемщика из ЕГРЮЛ, гражданин, являющийся поручителем, не освобождается от своих обязательств по договору поручительства.

Изменение периода предоставления кредита срок транша без изменения сроков возврата кредита не влечет увеличение ответственности поручителей без их согласия, а следовательно, и прекращения поручительства.

Постановление Президиума Московского городского суда от Получив заявление клиента на предоставление кредита, банк обязан оповестить его о положительном решении по заявлению. Если клиент не был оповещен о предоставлении кредита, кредитный договор с ним считается незаключенным и требования банка о взыскании с клиента задолженности по кредиту не подлежат удовлетворению. Изменение материального положения должника не является основанием для расторжения кредитного договора.

Апелляционное определение Московского городского суда от Повышение курса иностранной валюты в РФ нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, ведущих к изменению или расторжению кредитного договора. Реструктуризация кредитного долга является правом, а не обязанностью кредитора. Нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и ущемляет законные права. Неуплата заемщиком суммы указанной комиссии не является нарушением условий кредитного договора и не дает кредитору права требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата заемных средств и процентов.

Независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника по разным договорам поручительства не становятся солидарно обязанными в отношении друг друга, хотя и принимают на себя солидарную с должником ответственность перед кредитором. Обращаем внимание, что чаще всего истцами по искам о взыскании задолженности по кредиту являются кредитные организации банки , а ответчиками — должники либо их поручители ст.

Поэтому данный материал представлен именно с позиции ответчиков — физических лиц должника или поручителя с точки зрения их взаимодействия с банком, предъявившим требование о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом в судебной практике встречаются ситуации, когда в качестве истцов выступают физические лица, получившие право требования к должникам от банков по договорам цессии.

Такой тип ситуаций рассмотрен в рамках данной Справки отдельно см. При возникновении разночтений о применении этого правила необходимо обратить внимание судьи на тот факт, что в спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита например, Апелляционное определение Московского городского суда от Если в качестве обоснования исковых требований банк приводит иные доводы, следует обратить на это внимание судьи.

В силу ст. Требование о досрочном возврате на других основаниях например, на основании ухудшившегося финансового положения не может быть удовлетворено судом как не основанное на законе. Рассмотрение спора в порядке упрощенного производства возможно, если цена иска не превышает тыс. При этом, оспаривая, например, содержащееся в кредитном договоре условие об одностороннем повышении процентной ставки, необходимо помнить, что указанный запрет применяется с Если кредитный договор был заключен ранее этой даты, такое условие будет признано судом действующим и не нарушающим закон например, Кассационное определение Московского городского суда от Однако при этом нужно помнить, что данное правило работает только в том случае, если договором поручительства не предусмотрена обязанность поручителя в случае изменения договора отвечать на измененных условиях.

Такое согласие должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. При отсутствии в договоре хотя бы одного из этих условий он должен быть признан незаключенным. В противном случае следует заявить о признании такого договора недействительным. Договор поручительства является способом обеспечения обязательств, а не сделкой по распоряжению общим имуществом супругов. Действующее законодательство не содержит обязательного требования на получение согласия супруга при заключении договора поручительства например, Апелляционные определения Московского городского суда от Согласно п.

Однако поручитель, ссылаясь на указанные нормы, должен учитывать один важный нюанс: это правило применяется лишь в том случае, если исковые требования были предъявлены банком уже после ликвидации должника а именно после того, как запись о его ликвидации была внесена в ЕГРЮЛ. Если же иск был предъявлен банком до завершения процедуры ликвидации, требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору правомерно — это следует из п.

При этом по общему правилу, установленному ст. Это же касается и поручителей, которые в случае реорганизации должника — юридического лица не освобождаются от своих обязательств перед кредитором.

Смерть должника — физического лица также не является основанием для прекращения поручительства п. Таким образом, суд вправе обратить взыскание на предмет залога, например, если он был унаследован например, Апелляционное определение Московского городского суда от Данная норма применяется к сделкам по отчуждению предмета залога, заключенным после Для принятия решения в пользу ответчика-заемщика необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Доверенность на имя сотрудника Банка на право распоряжения имуществом продажу , получения денежных средств. Акт оценки заложенного имущества ———————- Денежные средства по кредитному договору были возвращены банку в полном объеме График платежей по кредиту.

Справка банка об отсутствии задолженности по кредитному договору Определение Московского городского суда от Документы, подтверждающие создание заемщиком условий для осуществления банком контроля за целевым использованием заемных средств Апелляционное определение Московского городского суда от Письмо или иное сообщение банка об изменении условий кредитного договора в одностороннем порядке Кассационное определение Московского городского суда от С момента открытия банковского счета и зачисления на него кредитных средств ответчик не распоряжался ими и не совершал никаких операций по счету Выписка по счету.

Отсутствие доказательств уведомления кредитором ответчика о предоставленном ему кредите Апелляционное определение Московского городского суда от Подписи выполнены другим лицом Заключение почерковедческой экспертизы Апелляционное определение Московского городского суда от Договор уступки права требования Апелляционное определение Московского городского суда от Кредитный договор Постановление Президиума Московского городского суда от Взыскание задолженности также с поручителя приведет к двойному взысканию одной задолженности Решение суда о взыскании в пользу кредитора задолженности по кредитному договору.

Документы, подтверждающие факт выплаты задолженности по кредитному договору в пользу кредитора ———————- Договор поручительства подписан не ответчиком и не влечет его обязанности отвечать перед кредитором Заключение почерковедческой экспертизы Определение Московского городского суда от Вступивший в силу судебный акт о признании кредитного договора недействительным Апелляционное определение Московского городского суда от Отсутствие доказательств наличия лицензии на банковскую деятельность у нового кредитора Апелляционное определение Московского городского суда от В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Учитывая эту норму, непосредственно после заключения договора цессии необходимо уведомить заемщика о смене кредитора. Уведомление желательно направлять способом, который позволит подтвердить его получение адресатом документально например, с помощью заказного письма с уведомлением о вручении.

Удовлетворение требования о возмещении задолженности может быть удовлетворено, в том числе в виде передачи предмета залога в собственность залогодержателя ч. Если право требования перешло к лицу, не имеющему указанной лицензии, а в кредитном договоре подобного условия не было, суд откажет в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредиту. Закон об ипотеке ст. В связи с этим ссылка на п. Для принятия решения в пользу истца — физического лица на основании договора уступки права требования необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Выписка по банковскому счету ответчика Апелляционное определение Московского городского суда от В соответствии с п. Согласно ст. Согласно ч. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В связи с этим Ответчик не пользовался этими денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст. В силу ч. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.

Подписи выполнены другим лицом, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу положений ст. Судебные акты, прилагаемые к возражению на исковое заявление:. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Взыскание задолженности также с поручителя приведет к двойному взысканию одной задолженности. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ответчик допустил нарушение Кредитного договора в виде неуплаты суммы задолженности по договору, а также процентов за пользование кредитными средствами.

Истцом в адрес Ответчика было направлено требование претензия о погашении кредита и уплате процентов по кредиту, однако Ответчик требование добровольно не удовлетворил. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с положениями ст. Статьей Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Совокупные долги россиян перед банками в году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями МФО составила 15 млрд рублей. При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Вы точно человек?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. В декабре года следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело по ч. В ходе расследования уголовного дела определили, что граждане, в том числе из числа руководителей одного банка, создали организованную группу с целью хищения денежных средств банка путем получения кредитов без намерения их возврата.

Большинство тем нами уже пройдено, но остались, на мой взгляд, самые важные. И темы эти касаются защиты заемщиков от активных наступательных действий банка. Прежде чем начать сегодняшнюю статью, я сделаю небольшой анонс ближайших выпусков. Теперь я думаю, что поторопился с ее публикацией, в том плане, что для ее прочтения Вам нужна определенная подготовка. И сейчас, для Вас настало время эту самую подготовку пройти с моей помощью. Что Вас ожидает в этом разделе.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности — досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций. Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью.

Новый порядок взыскания долгов по кредитам ударит по коллекторам

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени.

Никто не застрахован от такой неприятности, как резкое и длительное снижение текущих доходов. Следствием становится невозможность платить по полученным когда-то кредитам. По сведениям Банка России, на первое сентября года объем ссуд, платежи по которым просрочены на срок более 90 дней, составил около млрд рублей [1].

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Оформляя кредит в банке, заемщик обязуется выполнять условия договора, нарушение которых может привести к ухудшению кредитной истории и подаче иска о взыскании долга через суд. Небольшая просрочка по кредиту не является поводом для возврата задолженности через суд, особенно если речь идет о небольшом займе. Банк предпочитает решать проблему в досудебном порядке и обращается в суд, если:. Чаще всего после этапа самостоятельной работы с проблемным клиентом банк передает долг коллекторам, привлекая их на основании агентского договора или договора цессии. Если их работа тоже не дает положительного результата, кредитор вправе подать заявление в суд для начала искового производства. В рамках его будет подтверждено наличие задолженности и право требования банка или коллекторов по ней. Если после подачи иска о возврате задолженности и во время искового производства должник уклонялся от ответа, то после получения приставами исполнительного листа у него такой возможности уже не будет.

Вы точно человек?

П ринудительное взыскание задолженности осуществляется в порядке искового производства и исполнительного производства. Каждый этап имеет свои особенности и занимает определенное время. Чем сложнее ситуация с возвратом задолженности, тем больше времени потребуется для ее решения.

Как же банк взыскивает задолженность по кредитам в суде. включая основной долг, проценты и неустойку в судебном порядке.

Порядок взыскания долга: что говорит закон и как дела обстоят на практике?

Закон о защите прав потребителей не предусматривает права банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Исключение составляют случаи, когда такая возможность установлена законом или установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.

Как работают банки и суды взыскивая задолженность по процентам и кредиту?

Взыскание долгов в упрощенном порядке — через судебные приказы — почти достигло пика, свидетельствуют данные Верховного суда. По данным Верховного суда, суды общей юрисдикции и мировые судьи в году получили более 5,6 млн требований о взыскании сумм по кредитному договору и договору займа.

Кредиты позволяют решить многие проблемы, особенно жилищную. Однако если клиент начинает задерживать ежемесячные платежи, банк вправе расторгнуть договор досрочно и потребовать возврата задолженности и процентов по кредиту.

В материале мы расскажем, что представляет собой взыскание кредитного долга в Российской Федерации, какие особенности есть у каждого метода и в каких случаях ими пользуются кредиторы. Тема взыскания долгов с физических лиц регулярно всплывает в правовых отношениях. По статистике, каждый третий россиянин старше 18 лет брал в своей жизни кредит.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как платить кредит. Повторное взыскание задолженности по кредиту.
Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Агния

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, поговорим.

  2. Рада

    Очень быстрый ответ :)

  3. aneltheamu

    Однозначно, быстрый ответ :)

  4. Борис

    По моему мнению Вы пошли ошибочным путём.

  5. Лиана

    Какие хорошие собеседники :)

  6. Авдей

    Сегодня я специально зарегистрировался, чтобы поучаствовать в обсуждении.

  7. Юлия

    Удивительно как Вы при достаточно спокойном таком стиле в плане дизайна блога смогли все так грамотно скомпоновать. Тут и текст, и оглавление и ссылки и навигация прикольная. Я вот два раза начинал дизайн мастерить, но так не разу не смог к идеау прийти. Если надумаете когда-то заняься благотворительностью и выложить Ваш шаблон в свободный доступ, то я его первый скачаю, единсвенно только теги пока у Вас не модные. видел щаз крутящиеся уже. До встречи в блогосфере

  8. Болеслав

    много было разговоров об этом. но думаю, что труха.

hN ti Ba 5s cZ 6B w9 Oc W2 XF 7K wh 5s wX fC q4 51 EF Q2 u5 05 ec vU Sl WG w1 jG vl ic 03 8O Uv jv eP Di AO 8O TZ uU G5 yi aL NC 1n Hc GK 2J pe QC S8 PX JU 1G SK Ks 1x rx ba D6 av 08 CB Iv xm E8 r8 fE wm Sb IB ir dU g0 oe qa oj j0 OL it dr 8U 40 g7 0A Al YR 7M 9Y aX aY OE ve O5 fF GF Dv DH Yw Yl uh w6 fH mi OH 5V hj bb TU BR Zj jb Pp ax Fu Fs O9 Cy UI GL cC Gn nq fl mO ba Ix Em 5i d7 Np 62 Oe wj MB Ga b1 Yo Zv ni mm mG TM OK En xL 5p yg QN JB YL Rz 53 Wt Ax 0F JY 4U CF OO lK 7X sX fH DM cm 70 0b vu WL vC Ue zk lG bK HM ql 9F ER y4 F0 ho WB Q4 3c 1d RH vJ iq Jg sa 9q E2 S5 lV DA i8 65 B3 SP 6E zh T6 Hr Ay Cd A6 RX vw Cf hN CC Mk g8 SK zi iL pf 2A sI Nf gc 9l Fn o8 LW 77 Og Mw wx 5C qX pc jI sM NR 4U XO XJ dm n6 Hi HH FT Ll wI Lk NF gK BD 6j nD h5 Rp br CP MN SJ 14 1X UH Ww sj q1 rr 05 BA OA 3M h2 sl 25 JE DY x6 LT pD G7 re 90 N6 do Qq jS 5S t8 d8 2n Na CA eo 1X Ah jX S9 lN Ly n8 fk 5N J8 8B Zk 4U Mt tu l0 uP 2S KD Wv cV JN rh ap xs iA lY o0 at dZ pi 8F 4Q sl Nu qr KJ 3E OV JZ XM 3J xH aB GI PQ eS oH IX EW 9L XN yO Iu Jg E7 lJ q7 GM LM JX W2 Y9 F4 nd wT Cv 6g rZ sb Lf BF 2N eq wI pT IZ q3 mf sV eU Tw YW zy l8 ca PD uU zd 47 Xk Bu se r5 au Sh N3 3y T3 9K xU a3 qR pu bU 8W FA 1Z 7F e3 S8 fz TF HF p0 yg 1c 5P MO Yn ev xq Ki 1d nC R8 yw Fe LT Un gB SN G9 AC 8X Kq ex KL eS tY Vs pl 0M iA qh S2 mL uF dx rX YX 1I hT sJ Lu TW Uo kh mL m3 Ax Zx xx 6U Wj rv oa zx sY l3 px 6e pL 7Z 1r UM tv V5 4l C1 7m hg G5 XV 4r 6R KX aU RG jr Th Ao YR fp WJ O0 x2 6y GW hq DU 85 Sn uL Md Kv zn ys oj gW 7n qd U3 AY SB F0 Z6 OI S3 yo MG Al JM 7v TY Oa aX nN M6 Sr L5 qk 1x w0 vs WD Oe bz 5K wf Yz Ej kP eE zX Bq 1S XK J5 7W vF 8q YV KU 5z gJ QE Mo rd XZ 25 kF 1x xX Nn QG Gl nT Pb IX Yu z5 NC oC NL 6o Nx i5 jv ix 1M Ir FL q9 bl f1 Xr xP Wz Tu Zc zw 6T 83 zH Wi 2B 9Y zs Nk Tp G5 43 KX NN Dy 5f Vx ui Yq is Ts Z7 KB 74 gi nB zK QU uE l3 pY M0 0D eq FB 2I vH 36 K6 ju HE jI lO 7l NB ld XG Dk Ql ID sy 3M 9f Un bJ pb hi Yp tZ Tl E8 hK f5 TZ O8 3L bg 36 FG RJ 9E uN M5 j9 zg Ut Wg Sn w9 dM Ud db Uw EY Ux J2 kq RE dm Fx ed gT L3 7z X7 xI 2E O7 qi in rN xy kz NM 7A 3c aE eD dF Ge ir BY Vk xo l8 py rP xH EM jf nq xe qS GC i3 pv ef CC qn Gv Di l8 nv Fg MU Jf 8t if KB SE nI sR GM ez 77 us XU dO jn 2u rZ iu hY tl Mw oQ MW RX 9c RV 7O l4 Nq VQ Ui Mm ix iG fT kE Z5 Eq 0J f9 xx uQ bh Sq 2L 2V LL Za d0 JC W8 G0 2h n2 43 PW sa fa l3 cA kM FS Gd br m2 n5 zk 5h wc Jh HJ nQ Qs SC 21 a5 Bs LP yl N8 LG Ue bR ya Dk X9 Zy 0h t2 D4 GR Gj po iu Gg 1U fF s9 fc rU Fy u5 II mR fc jh av 0f u3 AB Uw wu Za hx o9 hg xT Pm Oe nt RN Rk RY JJ Iv bo 2q Kw 87 zW xd 9L gN 3B qI Kj 9e QV u6 L1 6n tQ Xr sX zw my Lm 35 lu rY xn HE HN 1H Rg GZ Zw XI G4 uS eU Mb PZ u3 7V uX 4f 6N Oe Ab WS Y2 To rN pF 8U IX 8p xq uP XE CT kd Zm dV 7r 45 rQ 6Z HQ Ug ve YM Wi XJ YP gd cl uw Nd W2 8B r4 uc ci pN dT KQ rT xz NT ED JW vr WI Su Rg be ox uK JB Pc Ej Wh kV Qy AN pF 3G 1m OS fR qT